|
|
=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o= 40歳からのリタイアメント・プラン [第7号] 2005年6月26日発行 =o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o=o= こんにちは、道田佳之です。いつもご購読頂きありがとうございます。 前号で「5ヶ月以上も発行をサボっており大変申し訳ありません」と書いたば かりなのですが、それからさらに約半年立ってしまいました。誠にもって申し 訳ありません。ほとんどサボリ癖がついております。 某メルマガでは半年発行がない人に対して「今月中に次号の発行がないとマガ ジン停止の処理をしますよ」という警告を発してくれます。そのお陰で、尻を たたかれるように書いているところでございます。 こんなに発行をサボっていたにも関わらずご購読頂いております皆様、誠にあ りがとうございます。(って、前号も同じこと書いたなあ) ついでに前号と同じく、この半年間のイベントを書いておきます。 ・ロシア(ウラジオストック)に旅行しました。 ・ビデオの調子が悪いのでDVD/HDD/VHSレコーダを購入しました。 ・4月付けで年俸が少しばかり(約20万)上がりました。 ・1年近く股関節に違和感を感じていたのですがようやく治りつつあります。 今後も発行が遅れ気味になるかと思いますが、必ず発行しますので、引き続き よろしくお願い致します。 ………………………………………………………………………………………… ★★連載コラム★★ 〜〜 運用についてどう考えるか？ 〜〜 ………………………………………………………………………………………… 昨年10月から 500万円ほど投資信託にまわして運用を始めました。 今回は運用について考えてみたいと思います。 (1) なぜ運用するのか？ まず「なぜ運用するのか？」ですが、私の場合は、 「将来(老後)足りなくなると予測される資金を確保するため」 ということになります。特に金持ちになりたいと思ってやっているわけではあ りません。もし金持ちになることを目指すのであれば、少ない投資で投資信託 をやってもそこまでの効果は期待できないでしょうし、もっと別の方法を探っ た方がいいかもしれません。 私自身現在は安定した収入があるので年間の収支も安定して貯まっています。 しかし、既にこのメルマガでも述べましたように、現状のままでは老後の資金 は足りなくなる可能性が大きいです。ではそれを補うためにどうするか？ 私の場合、 「現在とりあえず使わないお金を運用して老後の資金を確保する」 ということになります。 (2) 運用の考え方 上記のような目的ですので、せっかくのお金が減ってしまってはどうしようも ありません。株を一点買いして一か八か、ということをやっては意味がありま せん。投資と投機は違います。投資というのはギャンブルではないのです。 上記で述べたように私の目標は「将来(老後)足りなくなると予測される資金を 確保するため」です。ということは、目標をもう少し噛み砕いて言うと、 「これから定年までの間(20〜25年)にある程度の蓄えをつくる」 ということになります。来年でもなく 10年後でもなく、これから 20〜25年後 以降にある程度の蓄えが確保できればいいのです。 運用の基本は「時間を味方につける」ことと「分散投資」だと思います。 投資信託もベースは「株」と「債権」ですので、当然上がったり下がったりと いうリスクはあります。しかし、短期のリスクと長期のリスクというのは全然 違ってきます。短期での振れ幅は大きくても、長期で見ると振れ幅はかなり少 なくなり、ほぼ安定して何％かの利益が確保できるまでになります。 ここのところの説明は別の機会にもっと詳しくしようと思います。 あと特定の銘柄の株式や特定の国債券だけ、といった買い方ではそれが下がれ ばリスク回避のしようがありません。やはり投資するにはリスク分散が大切に なります。 (3) 私のアセットアロケーションと現状の結果報告 「アセットアロケーション」という言葉があります。資産配分という意味なの ですが、具体的に○○や××の株式（個別銘柄）を買うとか、△△投信の個別 の□□ファンドを買うというような個別証券への投資比率を決定することでは なく、「どこの国の、どの市場を、どれだけの比率で組入れるのか」という意 味です。 私が購入している投資信託のアセットアロケーションは、以下の通りです。 [株式投信] ・国内大型株式 25% ・国内小型株式 10% ・世界株式 5% ・米国株式 5% ・欧州株式 10% ・アジア・パシフィック株式 10% ・エマージング株式 5% [債権投信] ・国内債権 0% ・世界債権 30% 500万円投資したのですが、6/2時点での残高は約 520万円、となっています。 500万投資といっても最初に手数料を取られますので、実際に投資に回ったお 金は約 490万円です。つまり半年余りで 30万プラスということになります。 但し、私の場合はたまたま運がよくて短期でこれだけプラスになりましたが、 逆に 30万マイナスになるリスクも当然あります。繰り返しますが、ポイント は短期でみると振れ幅は大きくなりますが、長期で見ると振れ幅は確実に小さ くなる、ということです。 短期の増えた減ったで一喜一憂してもあまり意味がありません。要は長い眼で 自分のお金を確実に増やしていくことだと思います。 ………………………………………………………………………………………… ★★私の本棚から★★ 〜〜 「ラストホープ 福島孝徳 「神の手」と呼ばれる世界TOPの脳外科医」 福島孝徳 著 〜〜 ………………………………………………………………………………………… 著者は「神の手」「世界のブラックジャック」などと呼ばれている、脳神経外 科医の福島孝徳氏です。最近 TV などでも紹介されたことがあるので、ご存知 の方もいらっしゃるのではないでしょうか。この方、常人ではないです。脳神 経外科では世界的な名医であることはもちろんなのですが、これまでにこなし た手術の量、実績、成功率、幅の広さ、どれをとっても桁外れです。そして何 より医者として患者に対する姿勢は頭の下がる思いです。 『すべては患者さんのため。その一言です。僕が動いて、それで喜んでくれる 人がいるんなら、地球の果てだろうがなんだろうが行きますよ。だって僕は医 者なんだから』 こんなお医者さんがたくさん増えてくれたらほんと嬉しいですね。 Amazon のページはこちらから ⇒⇒ http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4198618380/retirementpla-22 ………………………………………………………………………………………… ★★編集後記★★ ………………………………………………………………………………………… 6/24-25、NHKで放送された「人口減少社会」というい番組を見ました。少子化 という切り口から様々な問題を取り上げ、出演者や視聴者が意見を述べて討論 する、という番組ですが、いろいろと考えさせられるところがありとても面白 かったです。 番組の中でいくつか視聴者にアンケートをとっていましたが、その中で「あな たは 70歳まで働けますか？」というのがありました。「働けるかどうかなん て 70歳になってみないとわかんないよ」とは思ったのですが、もし 70歳で元 気だったら多分働いていたいんじゃないかな、とは思います。何らかの形で社 会と関わっていたい、何か自分が必要とされている 「長生きしたいですか？」と言う問いには、「そんなに長生きしたくない」と 答える人が多いと思うのですが、私は元気に長生きしたいです。欲張りですか ね？ 先日、95歳で100メートル陸上の世界新記録(22秒04)を出した日本人がい ましたが、あんなかっこいい爺さんになりたいなあ。 ………………………………………………………………………………………… ●タイトル：40歳からのリタイアメント・プラン ○発行人 ：道田 佳之 ■ＷＥＢ ：http://retirement.fc2web.com/ http://plaza.rakuten.co.jp/retirementplan/ □メール ：michita@xvg.biglobe.ne.jp みなさんのご感想をお待ちしています。 ………………………………………………………………………………………… まぐまぐ http://www.mag2.com/m/0000130078.htm melma http://www.melma.com/mag/34/m00114734/ メルマガ天 http://melten.com/m/18159.html GOZANS http://writer.gozans.com/writer/2007/ E-Magazine http://www.emaga.com/info/michita.html カプライト http://cgi.kapu.biglobe.ne.jp/m/9329.html posbee http://www.posbee.com/user/mag.php?mm=00003751 Macky! http://macky.nifty.com/cgi-bin/bndisp.cgi?M-ID=michita MailuX http://www.mailux.com/mm_dsp.php?mm_id=MM4099C89E74AB8 めろんぱん http://www.melonpan.net/melonpa/mag-detail.php?mag_id=006626 解除は上記 URL より行って下さい。 ………………………………………………………………………………………… |