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／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／ 保険に関する消費者支援団体「保険レスキュー１１９」 「１１９と一緒に学ぼう！あなたの保険！」 2003/05/25 no.4 ＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／＿／ ■ 今日の内容 ■ １・今日の保険川柳 （＾＾；） ２・１１９スタッフからの一言 ３・会員さんからのお言葉 ４・保険の考え方（３） ５・保険以外のマメマメ知識 ６・こ〜んな質問がありました ★配信遅れました〜〜！すんませんです。（neko）★ ×××××××××××××××××××××××××××××× １・今日の保険川柳 （＾＾；） １１９ ホームページで 勉強だ 保険の極意は 会員サイト！ え？宣伝？・・・そうです。（＾＾；）まだまだ内容は不十分ですが、 とりあえず、どう考えるか？についてはお伝えできる内容にはなってい ます。 「どんなんだ〜〜〜？」というのが、現状の会員サイトサンプルではわ からないので, もうちょっと「どんなんだ〜〜！？」がわかるようにするつもりなので、 もうちょっとお待ちくだされ！m（_ _）m ×××××××××××××××××××××××××××××× ２・１１９スタッフからの一言 みなさま、初めまして！kenekoです。 今回は社労士menekoとして一言お伝えします。 さて、今日は今年の4月から改正のあった社会保険についてお話します。 みなさんよくご存知なのは、健康保険の自己負担の割合が2割から3割に なったことですよね。これ以外にも、大きな改正がありまして、そのひ とつが総報酬制の導入です。 これは、今までボーナスからはあまり社会保険料を取らずにいたものを、 月給と同等に徴収するというものです。この総報酬制の導入により例え ば今度の夏のボーナスで80万円をもらう人は、今まであれば6,400円の社 会保険料で済んでいたものが、今年は87,120円もの社会保険料を徴収さ れてしまうということなのです。ですから、ボーナスの約10％強は給与 から天引きされることになりますので、目いっぱいの使い道を予定して いるとあてがはずれまので注意して下さい。 ところで、この改正が生命保険にどう影響するのでしょうか。健康保険 の自己負担のアップは、自己負担額の限度額があるとは言え、医療保険 の必要保障額に影響します。 将来的には、自己負担額を5割までアップさせる予定という怖い噂話もあ ります。そして総報酬制の導入は老齢厚生年金や遺族厚生年金の受給額 の変動をもたらします。上がる人もいれば、下がる人もいるのですが、 その境目は、大雑把言えば年間ボーナスが月給の3.6ヶ月未満の人は下が り、3.6ヶ月以上の人は上がります。と言うことは、個人年金や遺族の必 要保障額に影響を及ぼしますね。 このように、周りの状況は常に変化しますので、一度加入した保険も時 間の経過とともに、必ず見直しが必要になるのです。法律レベルだけで はなく、個人レベルでも、子供が生まれたり、失業したりと状況は変り ますので、一生涯のおつきあいができる信頼のおける生保に関する相談 相手がいるといいですよね。 そう、お気づきですか。保険レスキュー119は、そんな一生涯のおつきあ いができる信頼のおける生保に関する相談相手ですよ。kenekoもちょこっ とお手伝いしています。 ××××××××××××××××××××××××××××××× ３・会員さんからのお言葉 昨日の夜、初めて１１９の会員サイトにおじゃましました。 すっごくおもしろーい！！ おもしろくて、もう読み始めたらとまらなくなった♪ 気が付いたら日付変わってて、きゃーもうこんな時間じゃない！ 大変、早く寝なくっちゃ・・・あー楽しかった？？？ ホント楽しい読み物みたいな感覚で読ませていただきました。 盛りだくさんの内容なので何回かに分けて読ませて頂きますね。 一度にたくさんの情報、処理できない(^^;) １１９ホームページにも書いてありましたが、相談する前にある程度の知 識というか、最低限の勉強はしておいたほうがいいと・・・ 私も昨日読んでて、つくづくそうだな〜と思いました。 自分が何を相談したいのかよくわからない。 ダンナの保険をみなおしたいんだけど、何をどう見直したいのか？？？ 去年自分のを見直したんだけど今となってはこれでよかったのか？？？ もう全てが？？？状態。 ホント１１９の情報はありがたいです。 ネコさんのメルマガ登録しておいてよかった！！ まだ途中なので一応全部読んで、自分なりにもう少し整理してから （できるかな・笑） 相談させていただきますね (^^) ××××××××××××××××××××××××××××××× ４・保険の考え方（2） パパとママで住宅ローンを折半で支払っている夫婦って、時々見受けられ ます。そういう夫婦の保険相談では・・・ 3000万の住宅ローンを夫婦で折半だと、夫も妻もお互いに1500万のローン。 パパが死亡すると1500万は団体信用生命保険で支払いは無くなります。 でも、ママの1500万のローンは残りますよね。 未亡人になったママにとって1500万のローン返済が厳しいなら、パパの保険 に1500万のローン分の保障をすれば、パパ死亡で3000万住宅ローンは支払い が無くなります。 その分をパパの保険で補う場合の保険は、逓減定期保険が一番フィットしま す。それは、だんだん保障額が減っていく右肩下がりの定期保険。 住宅ローンは、支払いが進めばどんどんローン額は減りますよね。 必要なだけの保障だったら、四角の定期保険も不要です。 単純に言えば、四角の面積より三角の面積のほうが半分。 だから、保険料も四角より三角の保険の方が安くなるというわけ。 さて、あなただったら、どーしますか？ PS・ある保険会社で逓減定期保険を販売中止しているんです。 理由を聞いたら、そこの保険会社の優秀な代理店（成績が良い）が「必 要がないから」＆逓減定期保険が売れないから。という返答でした。そ れは、販売するノウハウも提案力もないからだよなぁ。。。はぁ・・。 保険業界って不思議な世界です。 ××××××××××××××××××××××××××××××× ５・保険以外のマメマメ知識「社会保障・その4」 では、社会保障の第4弾。 １・国民年金は、基礎年金＝国民年金だけの保障 ２・厚生年金は、基礎年金+厚生年金の2階建てバス ３・共済年金は、基礎年金+共済年金の2階建てバス という前回の話の続きで、今回は厚生年金の報酬比例について説明します。 これは、上記２の厚生年金部分のことです。 報酬比例というのは、貰っている給与によって支給される金額が変わるから 報酬比例になるんです。 んでもって、この報酬比例は、平均標準報酬月額という金額にややこしい計 算をしてもらえるものなんですが、この金額は社会保険事務所に行って聞か ないと正確な数字はわかりません。 その前に「平均標準報酬月額」の説明をしますね。 まず、標準報酬月額って言うのは、前年度給与の5・6・7月の総支給給与の平 均値で計算されたものです。（行けば教えてくれます。） んでもって、初めて貰った給与〜死亡時までの給与の標準報酬月額を平均し たものが平均標準報酬月額なんです。 でも社会保険事務所に行って聞くのも大変！ということで、ここでは簡単な 計算式をお伝えしますが、これは次回ということでお楽しみにしてください ね！（続く） ×××××××××××××××××××××××××××××× ６・こ〜んな質問がありました ★質問Ｑちゃん 先月、医療保険に加入しました。加入する時に、健康状態の告知があったので、 保険やさんに「私は昨年、乳がんになり、オペもしたんだけど・・・。」と、 告知しました。 しかし、保険やさんは、告知書はすべて「異常なし」という記入をするように 言われたので、乳がんになったことは伏せましたが、大丈夫なのでしょうか？ ★お答えＡちゃん ん〜これはかなり大変な話です（T-T）。保険業法の告知義務違反です。 契約者から見たら、こういう義務違反の大きさって計り知れないことなんです が、これって保険やさんは業務停止！ようするに首！というような大変な話で す。 当然、こういう病気があることが、後からの入院で判明したら契約解除！！！ このケースは、かなり悪質すぎる保険やさんに遭遇したと思います。 契約2年を経過すれば保険会社は告知義務違反が判明しても解除できない！ という保険やさんがいますが、現実そーではありません。 保険会社に申し出をすれば解除になり、第1回目の保険料は返してもらうのが 一番の得策かもしれません。とにかく、病気がある場合には、ちゃんと告知を しましょうね。 ×××××××××××××××××××××××××××××× ご意見は info@hoken119.jp URL http://www.hoken119.jp ---------------------------------------------------- 配信先 まぐまぐ http://www.mag2.com/ ID 0000103522 melma! http://www.melma.com/ ID m00081855 Macky! http://macky.nifty.com/ ID hoken119 pubzine http://www.pubzine.com/ ID 21146 カプライト http://kapu.biglobe.ne.jp/ ID 7109 E-Magazine http://www.emaga.com/ マガジンコードhoken119 Posbee http://www.posbee.com/ ID 00000696 Mailux http://www.mailux.com/index.php ID MM3E19567E3315C |